پیوندهای مفید
اخبار و اعلانات
آمار
| تعداد نشریات | 127 |
| تعداد شمارهها | 7,200 |
| تعداد مقالات | 77,257 |
| تعداد مشاهده مقاله | 157,609,830 |
| تعداد دریافت فایل اصل مقاله | 118,657,482 |
تحلیل تأثیر رشتههای مختلف بیمه بر مخاطرات اخلاقی در صنعت بیمه ایران | ||
| فصلنامه تحقیقات اقتصادی | ||
| دوره 60، شماره 3 - شماره پیاپی 152، مهر 1404، صفحه 1273-1301 اصل مقاله (1.13 M) | ||
| نوع مقاله: مقاله پژوهشی | ||
| شناسه دیجیتال (DOI): 10.22059/jte.2025.389052.1008973 | ||
| نویسندگان | ||
| سمیه عشایری1؛ مهدی مرادی* 2؛ سیما اسکندری سبزی3؛ رقیه حسن زاده4 | ||
| 1گروه اقتصاد، واحد میانه، دانشگاه آزاد اسلامی، میانه، ایران | ||
| 2گروه اقتصاد، دانشگاه پیام نور، تهران، ایران. | ||
| 3گروه اقتصاد، واحد میانه، دانشگاه آزاد اسلامی، میانه، ایران | ||
| 4گروه مدیریت، واحد میانه، دانشگاه آزاد اسلامی، میانه، ایران. | ||
| چکیده | ||
| کژمنشی یا رفتار فرصتطلبانه بیمهگذاران یکی از چالشهای بنیادین صنعت بیمه به شمار میرود. کژمنشی زمانی رخ میدهد که نرخ خسارت شرکت بیمه به دلیل رفتار مصرف کننده افزایش یابد، به عبارتی بیشتر از مقدار پیشبینی شده بر شرکت بیمه هزینه وارد شود.کژمنشی باعث افزایش هزینهها، کاهش کارایی و اختلال در تعادل بازار میشود. پژوهش حاضر با هدف شناسایی و تحلیل تأثیر ویژگیهای خاص رشتههای بیمه (مانند طراحی قرارداد و پیچیدگی ارزیابی ریسک) برکژمنشی در صنعت بیمه ایران طی سالهای 1376 الی 1401 انجام شده است. پژوهش از نوع کاربردی و توصیفی-تحلیلی است. برای تخمین کژمنشی از مدلهای درخت تصمیم و شبکه عصبی مصنوعی و به منظور اعتبارسنجی نتایج از منحنی ویژگی عملکرد گیرنده استفاده شده است. در این پژوهش، فرض بر این است که ویژگیهای خاص رشتههای بیمه میتوانند رفتارهای منجر به کژمنشی را تشدید کنند. برای رفع اثر مقیاس متغیرها و برای مقایسه معتبر ضرایب رگرسیون دادههای خسارت پرداختی چهارده رشتهی بیمهای با استفاده از امتیاز Z استانداردسازی شدند. یافتهها نشان داد، رشتههای بیمه آتشسوزی و بیمه زندگی به دلیل ویژگیهای خاص خود، مانند پیچیدگی ارزیابی ریسک و انگیزههای مالی بیشترین احتمال بروز کژمنشی را ایجاد میکنند. اعتبارسنجی نتایج، نشاندهنده صحت تخمینها و دقت بالای مدلهای مورد استفاده میباشد. بنابراین ارتقاء اخلاق حرفهای و مدیریت ریسک در این رشتهها ضرورت بیشتری دارد و پیشنهاد میشود. طراحی قراردادهای هوشمند، استفاده از سامانههای ارزیابی خسارت دیجیتال و بازنگری در ساختار تعرفهها بهصورت رشتهمحور در دستور کار نهادهای بیمهگر و سیاستگذاران در این رشتهها قرار گیرد. | ||
| کلیدواژهها | ||
| اطلاعات نامتقارن؛ درخت تصمیم؛ رشتههای بیمهای؛ شبکه عصبی؛ کژمنشی | ||
| عنوان مقاله [English] | ||
| The Analysis of the Impact of Different Insurance Sectors on Moral Hazard in Iran's Insurance Industry | ||
| نویسندگان [English] | ||
| Somayeh Ashayeri1؛ Mahdi Moradi2؛ Sima Eskandari Sabzi3؛ Roghayeh Hasanzadeh4 | ||
| 1Department of Economics, Miyaneh Branch, Islamic Azad University, Miyaneh, Iran | ||
| 2Department of Economic, Payame Noor University, Tehran, Iran. | ||
| 3Department of Economics, Miyaneh Branch, Islamic Azad University, Miyaneh, Iran. | ||
| 4Department of Management, Miyaneh Branch, Islamic Azad University, Miyaneh, Iran. | ||
| چکیده [English] | ||
| Moral hazard or opportunistic behavior of policyholders is one of the fundamental challenges of the insurance industry. Moral hazard increases costs, reduces efficiency, and disrupts market equilibrium. The present study aims to identify and analyze the impact of specific characteristics of insurance fields (such as contract design and risk assessment complexity) on moral hazard in the Iranian insurance industry during the years 1997 to 2022. The research is of an applied and descriptive-analytical type. Decision tree and artificial neural network models were used to estimate moral hazard, and the receiver operating characteristic curve was used to validate the results. In this study, it is assumed that specific characteristics of insurance fields can exacerbate behaviors leading to moral hazard. The findings showed that the fire and life insurance lines are most likely to cause moral hazard due to their specific characteristics, such as the complexity of risk assessment and financial incentives. Validation of the results indicates the accuracy of the estimates and the high accuracy of the models used. Therefore, it is more necessary and recommended to improve professional ethics and risk management in these lines. Designing smart contracts, using digital claims assessment systems, and reviewing the tariff structure in a discipline-oriented manner should be on the agenda of insurance institutions and policymakers in these lines. | ||
| کلیدواژهها [English] | ||
| Decision Tree, Fire Insurance, Life Insurance, Moral Hazard, Neural Network | ||
| مراجع | ||
|
| ||
|
آمار تعداد مشاهده مقاله: 493 تعداد دریافت فایل اصل مقاله: 254 |
||
سامانه مدیریت نشریات علمی. قدرت گرفته از سیناوب