سامانه پشتیبانی خدمات اطلاعات

  اخبار و اعلانات

 آمار

تعداد نشریات158
تعداد شماره‌ها6,245
تعداد مقالات67,922
تعداد مشاهده مقاله115,687,629
تعداد دریافت فایل اصل مقاله90,452,722
ابریشمی, حمید, توحیدی نیا, ابوالقاسم, حشمتی مولائی, احمد. (1395). مخاطرۀ اخلاقی در عملیات بانکی بدون ربا. , 3(1), 47-60. doi: 10.22059/jhsci.2016.59274
حمید ابریشمی; ابوالقاسم توحیدی نیا; احمد حشمتی مولائی. "مخاطرۀ اخلاقی در عملیات بانکی بدون ربا". , 3, 1, 1395, 47-60. doi: 10.22059/jhsci.2016.59274
ابریشمی, حمید, توحیدی نیا, ابوالقاسم, حشمتی مولائی, احمد. (1395). 'مخاطرۀ اخلاقی در عملیات بانکی بدون ربا', , 3(1), pp. 47-60. doi: 10.22059/jhsci.2016.59274
ابریشمی, حمید, توحیدی نیا, ابوالقاسم, حشمتی مولائی, احمد. مخاطرۀ اخلاقی در عملیات بانکی بدون ربا. , 1395; 3(1): 47-60. doi: 10.22059/jhsci.2016.59274

مخاطرۀ اخلاقی در عملیات بانکی بدون ربا

مدیریت مخاطرات محیطی
مقاله 5، دوره 3، شماره 1، فروردین 1395، صفحه 47-60    اصل مقاله (689.66 K)
نوع مقاله: پژوهشی بنیادی
شناسه دیجیتال (DOI): 10.22059/jhsci.2016.59274
نویسندگان
حمید ابریشمی1؛ ابوالقاسم توحیدی نیا2؛ احمد حشمتی مولائی* 3
1استاد دانشکدۀ اقتصاد دانشگاه تهران
2استادیار دانشکدۀ اقتصاد دانشگاه تهران
3کارشناس ارشد اقتصاد اسلامی، دانشکدۀ اقتصاد دانشگاه تهران
چکیده
در اقتصاد به هر عملی که در آن معیارهای اخلاقی نادیده گرفته شود، مخاطرۀ اخلاقی (ethical risk) اطلاق می‌شود. به‌دلیل گسترده بودن دامنۀ این‌گونه اعمال، در این تحقیق فقط دو نوع اصلی و شایع آن یعنی کژمنشی (Moral hazard) و کژگزینی (Adverse selection) در زمینۀ عملیات بانکی بدون ربا بررسی شده است.
با توجه به پیچیده بودن فرایند مخاطرۀ اخلاقی، وقوع یا عدم وقوع آن را با بروز نتایج آن می‌توان درک کرد. یکی از مهم‌ترین نتایج مخاطرۀ اخلاقی در عملیات بانکی، وجود مطالبات غیر‌جاری در بانک‌هاست. به این ترتیب مطالبات غیر‌جاری بانکی را معیاری از مخاطرات اخلاقی در بانکداری در نظر گرفتیم.
به‌طور کلی در عملیات بانکی، کژگزینی به‌عنوان سوء تخصیص منابع بانکی و کژمنشی به‌عنوان عدم سرمایه‌گذاری صحیح گیرندۀ تسهیلات و در نتیجه عدم بازپرداخت تسهیلات تعریف می‌شود. براساس این تحقیق، بانک‌های خصوصی با بیشترین مخاطرۀ اخلاقی و بانک‌های تخصصی با کمترین مخاطره در بین بانک‌ها، و تسهیلات قرض‌الحسنه در بین انواع تسهیلات، با کمترین مخاطرۀ اخلاقی مواجه‌اند.
کلیدواژه‌ها
اقتصاد اسلامی؛ بانکداری بدون ربا؛ کژگزینی؛ کژمنشی؛ مخاطرۀ اخلاقی
عنوان مقاله [English]
Ethical Risk on Usury-Free banking operation
نویسندگان [English]
Hamid Abrishami1؛ Abolghasem Tohidinia2؛ Ahmad Heshmati molaie3
چکیده [English]
 
Ethical risk in economics and banking refers to any economic operation in which ethical criteria have been ignored. In order to render our research manageable, we only deal with two ethical concerns that are found to be most basic and prevalent, namely “moral hazard” and “adverse selection”, as they relate to operations of the usury-free banking system in Iran.
The best way to measure ethical risk is to review outcomes of existing procedures. For example we know that ethical risks in banking are reflected in overdue claims of banks. In the present study we thus evaluate the extent of non-performing loans as a measure of ethical risk.
In banking operations, we normally associate adverse selection with misallocation of bank resources, and moral hazard is defined as the borrower not abiding by his contract with the bank regarding how he uses the loan. The latter typically leads to non-performing loans.
Our study discovers the highest degree of ethical risks amongst private banks and the lowest level of ethical risks amongst specialized public sector banks. Among the different facilities provided, interest free loans are found to have the least ethical risk.
 
کلیدواژه‌ها [English]
Ethical Risk, Moral hazard, Adverse selection, usury-free Banking, Islamic economics
مراجع
  1. ابریشمی، حمید؛ پاداش، حمید؛ احمدی، بهروز (1392)، مبانی و اصول اقتصاد اخلاقی، نشر نور علم، تهران.
  2. آیین‌نامۀ وصول مطالبات سررسید گذشته، معوق و مشکوک الوصول مؤسسات اعتباری (ریالی و ارزی) مصوب هیأت وزیران (1386)
  3. بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران (1393)، گزارش‌های اقتصادی و ترازنامۀ سال‌های مختلف.
  4. پایگاه اطلاعاتی بانک مرکزی (1394)، «بانک مرکزی در قبال اخلالگری مؤسسات قاطعانه خواهد ایستاد».
  5. تقی نتاج، غلامحسن؛ نجف‌پور کردی، حمیدرضا؛ بحری ثالث، جمال (1391). «هنجارهای یک نظام مالی اخلاقی و شرایط نیل به نظام مالی ایده‌آل در حوزۀ بانکداری»، بیست‌و‌سومین همایش بانکداری اسلامی.
  6. شیخ حر عاملی (1409 ق)، وسایل‌الشیعه، جلد 12، قم، مؤسسة آل البیت (ع).
  7. شیخ حر عاملی، (1409 ق)، وسایل‌الشیعه، جلد 17، قم، مؤسسة آل البیت (ع).
  8. طالبی، محمد (1391). «نقش اخلاق در حرفۀ بانکداری». تازه‌های اقتصاد، تابستان، شمارة 136.
  9. طالبی، محمد؛ کیائی، حسن (1390). «بانکداری اخلاقی: بررسی نقاط مشترک و تمایز آن با بانکداری اسلامی». تهران: بیست‌و‌سومین همایش بانکداری اسلامی. مؤسسۀ عالی بانکداری ایران.
  10. قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره)، (1362).
  11. قانون ملی شدن بانک‌ها (1358).
  12. کلینی، محمدبن یعقوب (1365)، الکافی، دار الکتب الإسلامیة، تهران.
  13. معصومی‌نیا، غلام‌علی(1386)، «اخلاق اقتصادی، مبانی بینشی، آموزه‌ها و آثار»، اقتصاد اسلامی، ش 26،.
  14. مطهری، مرتضی (1392)، فلسفۀ اخلاق، صدرا.

 

  1. Akerlof, George A. (1970). "The Market for "Lemons": Quality Uncertainty and the Market Mechanism". The Quarterly Journal of Economics 84
  2. Amartya Sen, On Ethics and Economics, 1988, (Oxford, UK: Blackwell Publishing).
  3. A. Mas-Colell, M. Whinston, and J. Green (1995), Microeconomic Theory. Chapter 14, 'The Principal-Agent Problem'
  4. Arrow, Kenneth (1963). "Uncertainty and the Welfare Economics of Medical Care", American Economic Review.
  5. Baker, Tom (1996). "On the Genealogy of Moral hazard". Texas Law Review 75.
    1. Boyd, John H. (April 2000), "A User’s Guide to Banking Crises". World Bank.
    2. Choong, Beng Soon, and Ming-Hua Liu, 2006, “Islamic Banking: Interest-Free or Interest-Based?”.
  6. Cihák, Martin and Heiko Hesse., (2008): "Islamic Banks and Financial Stability: An Empirical Analysis," IMF Working Paper.
  7. Deirdre Shaw, Edward Shiu, (2003) "Ethics in consumer choice: a multivariate modelling approach", European Journal of Marketing, Vol. 37.
    1. Dembe, Allard E. and Boden, Leslie I. (2000). "Moral Hazard: A Question of Morality?" New Solutions 2000.
    2. Hart, Oliver and Moore, John, 1988. "Incomplete Contracts and Renegotiation," Econometrica, 56(4).
    3. Hart, Oliver and Moore, John, 1988. "Incomplete Contracts and Renegotiation," Econometrica.
    4. Holmstrom, B. (1979), "Moral hazard and observability". Bell Journal of Economics.
    5. Ismal,Rifki(2009), Assessing Moral Hazard Problem in Murabahah Financing, Journal of Islamic Economics, Banking and Finance
    6. Kahneman, Daniel. Thinking Fast, Thinking Slow.
    7. Krugman, Paul (2009). The Return of Depression Economics and the Crisis of 2008, W.W. Norton Company Limited.
    8. Linus Wilson and Yan Wu (2010) "Common (Stock) Sense about Risk-Shifting and Bank Bailouts", Financial Markets and Portfolio Management.
    9. Masudul Alam Choudhury Mohammad Ziaul Hoque, (2004), “Ethics and economic theory”, International Journal of Social Economics.
    10. Munday,Stephen (2000). Markets and Market Failure, Heinemann
    11. Shaw d, shinue. (2000). The impact of ethics in consumer choice: a mulitivariate modeling case study,ANZMAC visionary marketing for the 21 century. Facing the challenge.
  8. Shaw, W., Barry, V. 1998. Moral in Business, Wadsworth Publishing Company, 7th ed.
  9. Walking Through Moral Hazard Minefields, www.imf.org.

31.     Linus Wilson (2009),Debt Overhang and Bank Bailouts.

آمار
تعداد مشاهده مقاله: 2,663
تعداد دریافت فایل اصل مقاله: 993


سامانه مدیریت نشریات علمی. قدرت گرفته از سیناوب